SURROGA DEL MUTUO

24 Gen SURROGA DEL MUTUO

SURROGA DEL MUTUO

La surroga del mutuo rappresenta la possibilità di rinegoziare il mutuo e di fare il passaggio da una banca ad un’altra, senza costi aggiuntivi perché sono a carico della banca “accogliente”.

Chiedere un mutuo è una pratica frequente che ci permette di beneficiare immediatamente di un bene immobile e di rendere la somma prestata dalla banca tramite una rata mensile o con una cadenza differente.

Ad un certo punto della vita del mutuo, possiamo decidere di cambiare banca o di trasferire solo il mutuo; la surrogazione del mutuo è la possibilità di passare ad un’altra banca che offre migliori condizioni.

La portabilità del mutuo gratis è stata prevista grazie al Decreto Bersani con la finanziaria 2007 che ha permesso la surroga gratuita per il cliente.

QUANDO E’ POSSIBILE RICHIEDERE LA SURROGA?

Quando è possibile richiedere la surroga? Fondamentalmente è una pratica semplice e possiamo rivolgerci al nostro Notaio di fiducia per una consulenza preventiva oltre che per avvalerci della sua competenza.

La procedura:

• Il cliente che vuole avvalersi della surroga deve recarsi alla nuova banca e richiedere una surroga in forma scritta;
• La nuova banca informa la vecchia banca dell’intenzione del suo cliente e richiede l’entità del debito residuo che diventerà il nuovo capitale da restituire;
• La nuova banca avvia una perizia contenente una serie di informazioni fra le quali l’indicazione delle buste paghe o una tracciabilità degli stipendi delle persone che la richiedono;
• La surrogazione può essere richiesta per qualsiasi tipo di finanziamento bancario e non solo mutuatario;
• La vecchia banca non può opporsi alla surroga pena il pagamento di una sanzione;

Dopo 30 giorni la vecchia banca dà il nulla osta al trasferimento del mutuo e dell’iscrizione ipotecaria dell’immobile, oggetto del mutuo. Infine, tramite rogito notarile a carico della nuova banca, l’operazione si conclude.

In sostanza l’ipoteca rimane la stessa, ma “surrogandola”, cioè spostandola da un istituto di credito ad un altro.

I VANTAGGI DELLA SURROGA

I vantaggi della surroga sono rappresentati anzitutto dal fatto che è un’operazione gratuita e ripetibile dal richiedente; tramite quest’operazione sarà possibile:

• Ridurre la rata mensile scegliendo un tasso più favorevole;
• Optare per il tasso variabile anziché per il fisso;
• Allungare le rate o scegliere un piano più favorevole proposto dalla nuova banca;

Di fatto la normativa non prevede alcun limite. Ma le banche, prima di accettare una richiesta di surroga, fanno i dovuti accertamenti sul debitore e non è detto che accettino sempre tale richiesta.

Si può quindi richiedere sia un nuovo mutuo che una surroga avvalendosi della competenza del Notaio che non solo è necessario per portare a termine l’operazione ma è consigliabile anche come forma di consulenza preventiva.